信贷领域违规放贷案例分析及风险处置情况的报告

 

关于信贷领域违规放贷案例分析及风险处置情况的报告

 

信贷业务是银行经营的核心命脉也是风险易发高发的重点领域。今年以来我行在上级监管部门的专项检查和内部合规审查中先后发现并查处了数起违规放贷案例。这些案例性质严重、教训深刻既暴露出我行信贷管理中长期积累的深层次矛盾也为我们进一步健全合规体系、防范化解信贷风险敲响了警钟。现将有关情况报告如下。

一、违规放贷案例基本情况

（一）贷款 “三查” 严重不到位案例

今年 3月上级监管部门在例行检查中发现我行某支行客户经理在办理一笔120万元个人经营性贷款时贷前调查严重失职未对借款人实际经营状况进行实地核查仅凭借款人自行提供的营业执照和流水报表即予以放款。贷款发放后经核查发现借款人名下经营主体已处于停业状态贷款资金实际被用于偿还个人债务与申报用途严重不符。该笔贷款目前已形成不良损失风险较大。涉事客户经理及支行负责人已被依规问责处理。

（二）信贷资金违规流向限制性领域案例

4月内部审计发现我行共有 3笔合计 280余万元的消费类贷款贷后资金监控显示款项在发放后短期内即通过多次转账方式流出最终流入证券账户涉嫌违规进入股市。经调查上述贷款在贷中审查环节存在明显漏洞受托支付制度未得到严格执行贷后资金流向核查形同虚设。目前相关贷款已被列入重点监控名单并向上级监管部门进行了主动报告。

（三）向关系人违规发放信用贷款案例

5月我行纪检部门在开展廉洁风险排查中发现某网点一名信贷业务人员利用职务便利绕开正常审批流程向其近亲属名下企业违规发放信用贷款50万元既未落实有效担保措施也未经信贷审批委员会审议严重违反了《商业银行法》关于关系人贷款的禁止性规定。该案已移送纪检部门处理涉事人员已被停职并启动追责程序。

二、深层次原因分析

（一）合规意识淡薄制度执行力严重不足

上述案例的发生从根本上反映出我行部分员工合规意识的缺失。